GESTION DE PATRIMOINE DES EXPATRIES

Les questions de l'interview pour l'espace et la newsletter
- Société : Equance

- Responsable : M. Olivier Grenon-Andrieu, Président et M. Didier Bujon, Directeur Général

- Ville d'installation :
Le Groupe Equance est présent au travers de son réseau de Consultants dans plus de 40 pays.

Et en France métropolitaine :
3 Bureaux :
- Equance Midi-Pyrénées (EMP) à Toulouse
- Equance Paris (EP)
- Le siège d’Equance à Montpellier

Ces Bureaux sont relayés par une équipe de 12 Consultants mobiles sur toute la France.

- Présentez nous votre entreprise ? :
Equance est une société offrant des prestations de conseil, d’ingénierie patrimoniale et de gestion pour le compte de résidents et de non-résidents français. La société s’appuie sur un réseau indépendant de consultants en gestion de patrimoine répartis sur le territoire français et dans plus de 40 pays. Fort des 20 ans d’expérience de ses associés, la société s’est imposée parmi les leaders dans la gestion du patrimoine des Français de l’étranger et comme un acteur alternatif significatif sur le marché national.

Société par Actions Simplifiée au capital de 100 000 Euros, indépendante, Equance est dirigée par Olivier Grenon-Andrieu, Président, et Didier Bujon, Directeur Général.

Le développement d’Equance s’est principalement construit sur :

§ Un savoir-faire reconnu dans l’accompagnement patrimonial des expatriés

§ Une indépendance capitalistique et commerciale (certifiée par son statut de courtier de Catégorie B), qui garantissent l’impartialité, la fiabilité et la pertinence dans les conseils prodigués

§ Des équipes pluridisciplinaires dédiées à l’audit, à l’organisation, à la construction de montages sur-mesure et au suivi permanent des stratégies patrimoniales

§ Une réactivité éprouvée face à un contexte économique, juridique et fiscal complexe et mouvant à l’international

§ Une large profondeur de gamme dans les supports d’investissement, les fonds et les solutions de prévoyance et immobilières utilisés pour construire et gérer dans le temps le patrimoine des investisseurs

- Quelles sont vos activités ?
Equance privilégie une approche de conseil à travers trois types de prestations : l’accompagnement fiscal (via sa filiale Equance Assistance Fiscale, EAF), l’audit patrimonial et le bilan retraite.

Equance offre une large gamme de solutions patrimoniales adaptées aux problématiques des Français de l’étranger (salariés de multinationale, entrepreneurs, retraités…) mais aussi aux résidents

- Quels sont les services proposés en matière de prévoyance, d'assurance santé expatrié pour celui qui part seul ou en famille ?
Equance, en partenariat avec ACS-AMI, propose une assurance santé au 1er euro, ou en complément de la Caisse des Français de l’Etranger.

Les programmes proposés s’adressent aux expatriés, aux Français sous contrat local, ainsi qu’aux diplomates et personnels des ambassades.

Les garanties suivantes peuvent être souscrites :
- Santé : frais médicaux, hospitalisation…
- Prévoyance : décès, invalidité, indemnité journalière,
- Assistance : rapatriement, transport médical…,
- Responsabilité civile.

Equance propose également des solutions retraites et des bilans personnalisés.

- Qu'elle est votre offre en matière d'assurance vie ?
Notre offre couvre l’ensemble des besoins des Résidents comme des non résidents : assurances vie de droit luxembourgeois ou français avec une large gamme d’options. Nous adaptons notre proposition à la situation de l’investisseur.

Voici les spécificités pour les Non-résidents :
Si les contrats sont soumis au prélèvement libératoire forfaitaire, le taux appliqué dépend de l'existence ou non d'une convention fiscale internationale entre la France et le pays de résidence. La plupart des conventions prévoient soit un taux de prélèvement réduit, soit une exonération totale d'imposition. Ces contrats ne supportent pas de prélèvements sociaux. Pour les non-résidents fiscaux au moment de la souscription, les capitaux décès ne sont pas soumis à l'article 990 I (prélèvement de 20% au-delà de 152.000 € par bénéficiaire), quels que soient les changements ultérieurs de lieux de résidence.

Enfin, ils n'entrent pas dans le calcul de l'ISF.
Il y a des particularismes importants en matière d’assurance vie tant sur la fiscalité des rachats partiels qu’en matière de transmission en cas de décès.

- Qu'elle est votre offre en matière de comptes titres ?
Nous proposons des solutions de gestion financière diversifiées et flexibles (mandats de gestion ou gestion collective) logées dans des comptes titres français ou luxembourgeois.

- Qu'elle est votre offre en matière d’immobilier ?
Notre Gamme « immobilier » est variée, mais pour les non-résidents, sont éligibles les investissements immobiliers locatifs, tels les SCPI, la Nue Propriété et les dispositifs en Location meublée (LMP et LMNP), Demessine (ZRR).

En revanche ne sont pas adaptés aux expatriés les dispositifs en Loi Scellier, Girardin, Malraux et Monuments Historiques.

- Peut-on gérer seul efficacement son patrimoine de l’étranger ou lors d’un retour en France ?
Cela reviendrait à avoir une compétence de notaire, de fiscaliste, de spécialiste du droit international public et privé…

- Quel avantage de choisir Equance aujourdhui pour accompagner la valorisation de son patrimoine et de ses revenus lors du retour en France ?
Notre compétence allie l’expertise, la mobilité et la disponibilité ! C’est ainsi que le Groupe EQUANCE est devenu le partenaire privilégié de milliers de Français répartis sur la surface de la Terre.

Le meilleur moyen d’anticiper d’éventuels soucis (en vue d'un retour en France ou non) est donc de faire établir un Bilan Patrimonial par un véritable spécialiste. C’est peu couteux eu égard à ce que cela apporte en terme de lisibilité et de projection dans l’avenir. Nous procédons par l’établissement d’un devis accompagné d’une Lettre de Mission. Par ailleurs, notre filiale Equance Assistance Fiscale accompagne nos clients dans leurs obligations déclaratives en France.

- L'expatrié ou futur expatrié doit il envisager de faire une analyse patrimoniale avant le départ ?
Il n’est jamais trop tôt pour bien faire ! Il sera par exemple intéressant d’anticiper la gestion des biens immobiliers déjà acquis en France et leur optimisation…

- Quel est votre accompagnement lorsque l'expatrié prépare son retour ? Fiscal ? Vous conseillez le choix d'une banque ?
Notre accompagnement est là encore complet puisque nos consultants installés en France sont rodés à ces problématiques. Notre gamme est adaptée et notre service de conseil fiscal lui permettra d’anticiper son retour.

Equance est une société indépendante, nous avons plusieurs partenaires bancaires dans le cadre du financement immobilier.

- Quels sont vos atoûts face à la concurrence ?
La proximité et la disponibilité de nos consultants, nos services de Gestion Privée haut de gamme. Notre indépendance qui garantit à nos clients le choix d’une solution adaptée et notre réactivité grâce à nos équipes de juristes et fiscalistes.

- Quelles informations trouve-t-on sur votre site web ?
Une présentation de notre société, nos références métier (qualifications, habilitations…), des cas pratiques…

Le plus simple est de s’adresser directement au siège pour connaître le consultant le plus proche de chez vous : soit en appelant au +33 (0)4 67 71 05 42 ou par email : contact@groupe-equance.com